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关于我

张永明,故乡是彭城----徐州。 怀着对大城市的憧憬,1996年来到南京求学,又报着一份对事业的梦想,个人创业,2007年也为了助人达己,主动选择了家庭保险理财这份职业。 一直以来,服务于信诚人寿保险公司南京营销部

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“80后”保险理财兼顾长远规划  

2008-11-23 11:33:38|  分类: 个人日记 |  标签: |举报 |字号 订阅

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80后”保险理财兼顾长远规划
根据相关调查,在过去三年中,2029岁的人群收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长最显著的。比如有位高小姐也是这类人群中的一分子,年收入达到了16万元以上。与此同时,在竞争激烈的职业生涯中,如何在不断满足自己物质、精神生活的同时,为自己的生活做一个保障“备份”,确实需要未雨绸缪、认真考虑。
  建议方案如下:
突出三要素:范围广、费用低、保障高
保障型产品优先
高小姐处于事业上升期,面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女,也必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,最好能照顾好他们,做到爱与责任的延续。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。
  范围广:高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外,还需要重疾险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时,父母可能即将步入退休阶段,作为子女应承担起赡养义务,而且高小姐三至五年内组建家庭之后,也应担负起家庭责任,因此,寿险产品也是少不了的。
  费用低:对于高小姐来说,未来还有很多事情要做,还有很多方面的费用要支出,所以应该尽量控制保费的支出,主打消费型险种,依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险,年缴保费为7822.5元,仅占高小姐年收入的4.77%
保障高:保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜,其中一般意外险保额80万元,公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200/天的住院津贴)。
兼顾长远规划
  理财的要点是“开源、节流”,从高小姐的资产负债表中可以看出,高小姐在“节流”方面做得非常好,每月除去各项生活费用开支,平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的,资金百分之百存入银行,无其他任何投资渠道。
  倘若高小姐没有投资渠道和时间,或者属于“投资保守型”,也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后,第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品,并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。
  一般来说,分红是为了抵御未来生活的通货膨胀,养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,容易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,并且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。
重视专属保险
  “专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂,调查显示女性患病的几率也比男性高。
  这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支,按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求,一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的重大疾病,同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上,特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤,比如说乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌,对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障,这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜,针对性也会更强。
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